去年，退休账户多次遭遇剧烈波动，股市先大幅下挫，随后又强势反弹。
退休储户们顶住了冲击 ——其中许多人成功跻身百万富翁。
富达投资最新报告显示，截至年末，401 （k） 账户平均余额上涨 11%，达到 146，100 美元，退休账户资产超 100 万美元的投资者数量创下历史新高。
富达投资职场思想领导力副总裁迈克尔・沙姆雷尔向雅虎财经表示：
“任何成功的退休规划中，关键一环都是坚持长期储蓄，不因短期事件而改变策略。”
他补充道：“尽管员工们在 2025 年面临市场波动与经济不确定性，但我们看到，雇员与雇主都在持续为退休账户供款，这推动整体退休储蓄规模升至历史高位。”
401 （k） 与 403 （b） 账户平均余额连续第三年实现两位数增长，IRA 账户平均余额同比上涨 7%。
401 （k） 百万富翁有多少？
这份 401 （k） 数据来自富达投资覆盖全美数千家企业与非营利机构的固定缴款计划，参与人数超 4，000 万，同时还包含 1，890 万个 IRA 账户。
这一增长得益于美国市场 2025 年的强劲表现：标普 500 指数上涨 16.9%，纳斯达克综合指数涨幅超 20%，小盘股罗素 2000 指数上涨约 13%。
对于连续 5 年在同一家雇主参与 401 （k） 计划的长期储户，其账户平均余额较 2024 年末上涨 16%。
这很大程度上归功于始终如一的储蓄习惯：这一群体平均储蓄率为 14.2%，与 2024 年持平，其中雇员平均供款占总收入 9.5%，雇主平均匹配供款 4.7%。
2025 年近 40% 的员工提高了 401 （k） 供款比例，仅 10.6% 的人降低了供款。
另一利好：IRA 供款同比增长 25%，总供款增长 23%，去年 9 月底至年末的 IRA 供款规模创历史新高。
X 世代发力
最亮眼的发现来自X 世代（今年最年长者将满 61 岁），他们的退休供款同比大增 25%。
目前 X 世代平均储蓄率突破 15%，千禧一代为 13.5%，Z 世代为 11.3%。
富达的沙姆雷尔表示：“X 世代清楚自己正步入退休阶段，最年长的一批即将年满 60 岁。
这一代人正处于职业生涯收入巅峰，因此有能力为退休账户投入更多，符合条件的人还可进行追加供款。”
报告显示，千禧一代与 Z 世代更倾向于罗斯 401 （k） 账户，Z 世代仍在大量使用目标日期基金。
而在 “越早开始越有利” 的退休储蓄上，20 多岁的 Z 世代中，超 13% 的人在去年 9 月底至 12 月底提高了供款比例。
百万富翁队伍持续扩大
截至 12 月底，401 （k） 百万富翁总数达665，000 人，创历史新高，远高于一季度的 512，000 人。
按代际划分：
X 世代占比最高，达60.3% 婴儿潮一代占34.6%（目前已开始支取退休金） 千禧一代占4.1%沙姆雷尔说：“过去 401 （k） 百万富翁主要是 X 世代与婴儿潮一代，但随着千禧一代步入职业成熟期，他们也开始触及百万美元里程碑，这是一个值得关注的变化。”
还有哪些助力？
通过雇主退休计划或 IRA自动定投，可以在市场涨跌时持续买入，长期收益会被摊平。
另一个稳定器是目标日期基金：富达约 63% 的储户将全部 401 （k） 资金投入这类产品。目标日期基金会自动调整股债配比，随退休临近转向更保守的配置。
固定收益类资产同样关键：在富达平台上，只有不到 7% 的储户在 401 （k） 中100% 配置股票。
股市在行情向好时提供增长动力，而债券则在市场动荡时为退休储户提供稳定性与安全感。
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责任编辑：郭明煜
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